【定期預金より堅実なお金の増やし方】投資初心者は知らないと損する！お金の勉強をはじめましょう

こんなお悩みを解決します。

本記事の信頼性

実は、定期預金以外にも、安全性が高くお金を増やせる方法があるんです。

一方で、投資信託や債券などの金融商品を賢く活用することで、安全性を維持しつつ、高い利回りを得ることが可能です。

ぜひ最後までお付き合いいただき、お金を賢く増やすためのヒントをつかんでいってください。

定期預金の課題と堅実なお金の増やし方の必要性

定期預金は、安定した利息収入が得られるものの、金利が低く、お金を十分に増やすことが難しいです。

そのため、定期預金だけに頼るのではなく、より堅実でお金を増やすことができる方法を探すことが大切です。 堅実なお金の増やし方を知ることで、将来に向けて安心できる資産形成が可能になります。

堅実なお金の増やし方①：つみたて投資信託

つみたて投資は、毎月一定額を投資信託などに投資していく方法です。

「つみたて投資信託」のメリットは？

つみたて投資は、株式や債券などに分散投資することで、安定的にお金を増やすことができます。ただし、長期的に取り組むことが重要です。

投資にはリスクがつきものです。長期的に投資をすることによって、リスクを減らすことが出来ます。

投資信託とは？初心者にもわかりやすく解説

投資信託は、多くの投資家から集めたお金をまとめて、プロの運用会社が株式や債券などに投資をする商品です。
一人一人が直接投資するのではなく、まとまったお金を運用するので、少額から始められるのが特徴です。

投資信託って何？

投資信託は、投資家から集めたお金を1つの大きな資金としてまとめ、運用会社のプロの判断で、株式や債券、不動産など様々な資産に投資します。投資による利益や損失は、投資家全員で分け合う仕組みになっています。

投資信託の主な特徴は以下の通りです。

投資信託と株式投資の違いとは？

投資信託と株式投資の大きな違いは、投資対象の選択を誰が行うかということ。株式投資では、投資家自身が個別の銘柄を選んで投資します。一方、投資信託では、プロの運用会社が投資先を決定します。

また、株式は1株から購入できますが、投資信託は1口から買うことができ、少額から始められます。ただし、投資信託には信託報酬（手数料）がかかるのに対し、株式投資では売買手数料のみがかかります。

初心者が投資信託を選ぶ3つのポイント

投資信託は数多くの種類があり、初心者にとって選ぶのが難しいですよね。
でも、以下の3つのポイントを押さえれば、自分に合った投資信託を選ぶことができます。

リスクとリターンのバランスを考える

投資信託には、株式中心のものから債券中心のものまで、いろいろな商品があります。
一般的に、株式の割合が高いほどリターンが期待できる反面、リスクも高くなります。自分のリスク許容度に合わせて、バランスの取れた投資信託を選びましょう。

信託報酬（手数料）の安さをチェックする

投資信託には、運用管理費用として 信託報酬（手数料）がかかります。この信託報酬は、投資信託の収益から差し引かれるため、できるだけ安い方がいいです。同じタイプの投資信託でも、信託報酬には差があるので、比較してみることが大切です。

長期投資に適した商品を選ぶ

投資信託は、長期的に保有することで、価格の変動を平均化できるメリットがあります。投資初心者は、短期的な値動きに一喜一憂せず、長い目で見る姿勢が大切です。投資信託を選ぶ際は、長期投資に適しているかどうかもチェックしましょう。

投資初心者におすすめの投資信託3選

初心者におすすめの投資信託には、以下の3タイプがあります。

バランス型投資信託とは？

バランス型投資信託は、株式と債券のバランスを取った投資信託です。安定性を重視しつつも、ある程度のリターンを狙うことができます。また、投資先が分散されているため、リスク管理にも適しています。

インデックス型投資信託とは？

インデックス型投資信託は、株価指数に連動するように運用される投資信託です。市場平均並みのパフォーマンスが期待でき、信託報酬も低めに設定されています。投資信託の中では、比較的シンプルでわかりやすい商品です。

購入方法は？一括投資？つみたて投資？

投資信託を購入する方法は、2種類。一括投資とつみたて投資です。

一括投資とは？

一括投資とは、まとまった資金を一度に投資することです。ボーナスなどで50万円の余裕資金ができたときに、その全額を投資信託に投資するような方法です。

つみたて投資とは？

つみたて投資は、毎月一定額を投資信託に購入する方法です。給料やお小遣いの中から、毎月1万円など決まった金額を自動的に投資信託を購入します。

「一括投資」と「つみたて投資」どっちがいいの？

投資初心者は、一括投資よりもつみたて投資を選ぶことをおすすめします。毎月コツコツと買い付けていくつみたて投資は、時間分散投資の効果があり、値動きの影響を受けにくいというメリットがあるからです。

まとまった資金ができたからといって、必ずしも一括投資をする必要はありません。自分のリスク許容度と相談して、一括投資とつみたて投資を組み合わせるのも一つの方法です。

投資信託購入の具体的な方法と手順

投資信託を購入するには、証券会社で口座を開設する必要があります。
以下の手順に沿って、投資信託の購入を進めましょう。

証券会社の選び方

投資信託を購入するには、証券会社の口座が必要です。
証券会社は数多くあるので、以下の点を比較して選びましょう。

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口座開設と必要書類

証券会社を選んだら、口座開設の手続きを行います。必要書類は以下の通りです。

必要書類を揃えて、証券会社の窓口またはオンラインで口座開設の申込みをします。

【3ステップでカンタン】投資信託の注文方法

口座開設が完了したら、投資信託の注文を行います。

投資初心者におススメの「投資信託」を購入するメリットとは？

投資信託は、投資初心者が資産運用をはじめるのにおススメです！

少額から始められる手軽さ

投資信託は、1万円程度の少額から購入できます。定期的につみたてていくことで、無理なく投資を続けられます。投資を身近に感じられる手軽さが、投資信託の大きな魅力です。

プロの運用で資産運用ができる

投資信託では、プロの運用会社が投資先を選定し、運用してくれます。個人で投資先を選ぶのは難しいですよね。でも、プロの知識を借りて資産運用ができるのは大きなメリットです。

分散投資でリスク管理ができる

投資信託は、多くの投資家から集めた資金をさまざまな資産に投資するため、分散投資の効果があります。1つの企業の業績が悪化しても、他の投資先でカバーできる可能性があります。

堅実なお金の増やし方②：つみたて投資枠（NISAを活用）

上記で説明した「つみたて投資信託」の分配金や売却益には、約20％の税金がかかります。

「つみたて投資枠（NISAを活用）」のメリットは？

長期的に積み立てることで、リスクを減らしお金を着実に増やすことができるでしょう。

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新NISAとは？初心者にもわかりやすく解説！

新NISAは、2024年からスタートした「少額投資非課税制度」です。通常、株式や投資信託などの金融商品に投資をした場合、これらを売却して得た利益や受け取った配当に対して約20%の税金がかかります。

一方で、NISA口座で投資した金融商品から得られる利益は非課税になります。

新NISAとは？

新NISAの大きな特徴はこちら。

2024年からのNISAでは非課税期間が、無期限となりました。そのため、非課税保有期間を気にすることなく、さらに長期投資を行いやすくなりました。

他にも...

つみたて投資枠が年間120万円、成長投資枠が年間240万円に！併用により合計で年間360万円まで利用できるようになりました。

新NISAで投資できる商品

新NISAで投資できる商品は、主に以下の3種類です。

初心者が新NISAを活用する3つのメリット

新NISAは、長期・つみたて投資におススメ！非課税枠が大きいためお得に投資できます。初心者が新NISAを活用するメリットを詳しく解説します。

長期・つみたて投資におすすめ！

新NISAは、非課税期間が無期限です。10年～20年といった長期投資におすすめできるからです。長期・つみたて投資は、時間分散投資の効果があり、リスクを抑えながら資産を増やしていくことができます。

非課税枠が大きく節税効果が高い

新NISAの非課税投資枠は、年間360万円！この枠内で投資すれば、投資による利益に税金がかかりません。

お得に資産を増やしていくことができます。

投資できる商品がたくさんある

新NISAでは、投資信託だけでなく、上場株式やETFにも投資できます。

上場株式は、個別の企業に投資できるため、自分の興味や目的に合わせて銘柄を選ぶことができます。ETFは、株価指数に連動するため、株式市場全体の動きに投資できます。ただし、投資できる商品がたくさんある分、投資リスクを理解することが大切です。

投資初心者は、まずは投資信託から始めるのがおすすめです。

新NISAでおすすめの投資商品と選び方とは？

新NISAでは、投資信託、上場株式、ETFに投資できます。初心者におすすめの投資信託の選び方や、ETFを活用した分散投資、長期投資に適した個別株式の選び方を解説します。

初心者におすすめの投資信託

投資信託は、投資のプロが運用してくれるため、初心者でもはじめやすい商品です。
新NISAでおすすめの投資信託は、以下のような商品です。

インデックスファンドは、株価指数に連動するため、信託報酬が低く、長期投資に適しています。バランスファンドは、株式と債券のバランスを取った分散投資ができます。

投資信託を選ぶ際は、自分の投資目的やリスク許容度に合ったものを選ぶことが大切です。

ETFを活用した分散投資

ETFは、株価指数に連動する上場投資信託です。一般的に、以下のようなメリットがあります。

ETFを活用することで、手軽に分散投資ができます。

ETFは、長期投資に適していますが、短期的な値動きが大きいことも！かならず、投資リスクを理解した上で、活用しましょう。

長期投資に適した個別株式の選び方

個別株式は、自分で企業を選んで投資するため、投資リスクが高い商品です。ただし、長期投資に適した銘柄を選べば、大きなリターンが期待できます。

長期投資に適した個別株式の選び方は、以下のようなポイントがあります。

これらの条件を満たす銘柄を見つけるには、企業の財務諸表を分析する必要があります。

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新NISA口座の開設方法と手順とは？

新NISAを始めるには、証券会社で新NISA口座を開設する必要があります。口座開設の流れと必要書類、おすすめの証券会社の選び方、つみたて設定の方法と注意点を解説します。

口座開設の流れと必要書類

新NISA口座を開設する流れは、以下の通りです。

必要書類は、マイナンバーカードまたは通知カード、本人確認書類（運転免許証など）、印鑑（口座開設申込書に押印するもの）などです。

最近は、オンラインで口座開設できる証券会社も増えています。

おすすめの証券会社の選び方とは？

新NISA口座を開設する証券会社は、以下のポイントをチェックしてみてください。

自分に合った証券会社を選ぶことが、新NISAで投資を始める第一歩です。

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つみたて投資の設定方法と注意点とは？

新NISAでは、毎月のつみたて投資が可能です。つみたて投資の設定の方法は、主に以下の通りです。

また、つみたて金額は余裕を持って設定することが大切です。無理のない金額から始めましょう。

新NISAを上手に活用するコツは？

新NISAを上手に活用するには、長期的な視点を持つことが重要。また、投資リスクを理解し、分散投資を心がけましょう。定期的な投資状況の確認も大切なポイントです。

長期的な視点を持つことが重要

新NISAは、無期限の非課税制度です。この長い期間を活かすには、長期的な視点を持つことが重要です。投資は、一時的な値動きに一喜一憂せず、長期保有を前提に投資しましょう。時間を味方につければ、資産を着実に増やすことができます。

投資リスクを理解し分散投資を心がける

投資には、必ずリスクがつきものです。投資先の価格が下がれば、損失を被ることもあります。新NISAで投資する際は、このリスクを十分に理解することが大切です。そのうえで、リスクを抑える方法の一つが、分散投資です。

分散投資とは、さまざまな商品に投資すること。一つの商品に投資がかたよると、その商品が下落した時に大きな損失を被るリスクがあります。

複数の商品に分散投資することで、リスクを軽減できます。

堅実なお金の増やし方③：iDeCo（個人型確定拠出年金）

iDeCoは、自分で選んだ商品に投資し、老後の資金を準備する制度です。

「iDeCo（個人型確定拠出年金）」のメリットは？

長期的な資産形成に適しているため、20代～40代の年齢が若いうちから始めることが大切です。

堅実なお金の増やし方④個人向け国債

個人向け国債は、国が発行する債券で、安全性が高い投資先です。

「個人向け国債」のメリットは？

安全性を重視する人におすすめの方法です。

まとめ：定期預金より堅実にお金を増やす方法4選

定期預金より堅実にお金を増やす方法として、つみたて投資、つみたて投資(NISAの活用)、iDeCo、個人向け国債の4つをご紹介しました。

それぞれ特徴やメリットが違います。

投資の勉強をし、長期的な視点を持つことが、お金を着実に増やすために必要不可欠です。 定期預金に頼るだけでなく、堅実な方法でお金を増やし、豊かな将来を築いていきましょう。